Hvordan får man lån til erhvervslivet fra bunden? Hvilke banker og på hvilke vilkår er lån til erhvervslivet fra bunden?

Handelens aksiom - forretningsbehovfinansielle investeringer. Dette gælder især i den indledende fase af aktiviteten. For at tjene penge til gennemførelse af et forretningsprojekt, skal du først investere i det. Store projekter kræver store midler, små - lidt mindre. Men at slippe af med udgifter i princippet under normale forhold er umuligt.

Nå, hvis en nybegynder forretningsmand harhar nogle penge. Og hvis ikke, er der flere muligheder, hvorfra du juridisk kan få økonomi. En af dem er at få et lån fra banken til erhvervslivet. Dens forhold bør sammenlignes med den sædvanlige afslappede. Ellers kan den vellykkede start af projektet ikke ses. Men her er der visse finesser og grovhed.

Risici for parterne

Handelsbanker giver kun kredit forinteresse. På generelle vilkår eller præferencer, men i tillæg til selve lånet skal du også returnere den påløbne rente. Hvis virksomheden lykkes, så vil et sådant lån, uanset hvor tungt det er, betale sig selv. Og hvis ikke? En uheldig forretningsmand vil miste ikke kun sin forretning, men også hans ejendom. Og det vil forblive en debitor med alle de juridiske konsekvenser.

Det skal bemærkes, at for banken, der udsteder et lån tiludvikling af virksomheden betragtes som en risikabel transaktion. En ubetinget garanti for, at lånet fra den nyfødte købmand, der blev modtaget til oprettelse af en lille virksomhed fra bunden, vil blive returneret, nej. I værste fald, når en version af ruinen ser ud i horisonten, kan en mislykket iværksætter inden for en bestemt periode (for det meste en måned) erklære sig konkurs og nægte at returnere de modtagne monetære ressourcer til banken.

Og alligevel, hvordan man får lån til erhvervslivet fra bunden? Det er ikke sværere end at få et almindeligt lån til uddannelse, forbedre levevilkårene, købe en bil og så videre.

Obligatoriske betingelser

På trods af sådanne risici, kredit på præferencebetingelser for små virksomheder langsomt, men stadig genoptaget. Inklusive at tage et lån til erhvervslivet fra bunden er der en mulighed under visse strenge betingelser. Der er dog ingen super-tung urealiserbare ting i kontrakten:

1. God kredit historie låntager. Vanskeligheder ved at betale tidligere lån, udestående lån eller udestående betalinger kan være grunden til at nægte at udstede et lån.
2. Professionel forretningsplan. Den indlysende mulighed for en tidlig indtjening, om end lille, men bæredygtig, vil tvinge finansielle eksperter til at blive enige med låntageren og udstede den nødvendige løsning.
3. Tilgængelighed af beskæftigelse, hvilket giver ekstra indtægter. Den solide indkomst giver mulighed for succesfuldt at tilbagebetale lånet modtaget til udvikling af små virksomheder fra bunden.
4. Tilstedeværelsen af ​​personlig ejendom, som kan pantsættes. Dette er en seriøs garanti for obligatorisk tilbagebetaling af midler.
5. Tilstedeværelse af en pålidelig garant.
6. Eksistensen af ​​start af finansiel kapital, som er ca. 25% af det krævede beløb.

Der er andre omstændigheder i spørgsmålet om, hvordan man får et lån til virksomhed fra bunden. Det er værd at overveje i det mindste nogle af dem.

banker

Hvor skal man få et lån til små virksomheder fra bunden til hvilketkan jeg ansøge om banken? Vi må forstå, at for det første ikke alle finansielle institutioner giver sådanne lån, og for det andet er bankens krav og forslag anderledes, og forretningsmanden vil naturligvis vælge den mest rentable løsning.

Dem, der ønsker at organisere deres egen forretning, russerekan acceptere bistand fra en række finansielle institutioner. Hvilke banker giver lån til erhvervslivet fra bunden? Et lån til små virksomheder fra bunden er i flere banker i Den Russiske Føderation - mere om dem yderligere.

VTB24

VTB24 tilbyder de mest favorable priser forjuridiske enheder registreret i Rusland, temmelig forskellige betingelser, herunder erhvervslån til IP. Tilnærmelser til LLC og IP varierer betydeligt. Ofte kræver lånet ejendom som sikkerhedsstillelse. Specifikke eksempler:

1. Express mikro. Lånet gives i mængden af ​​30.000 til 600.000 rubler i en periode på 3 måneder til 3 år. Personlig sikkerhed er ikke nødvendig.
2. Lille lån. Finansielle aktiver frigives for sikkerheden af ​​personlig løsøre eller fast ejendom i en periode på 3 måneder til 7 år. Lånets omfang ligger i området fra 600 000 til 30 000 000 rubler.
3. I henhold til kontrakten. Ved udstedelse af et sådant lån har banken efterfølgende retlig ret til at kræve beløb i henhold til kontrakten. Lånet udstedes for en periode på 3 til 12 måneder. Lånets størrelse varierer fra 150 000 til 6 000 000 rubler.

sparekasse

Sberbank udsteder et lån til en ny virksomhed fra bunden inden for rammerne af Business Start-projektet. Finansieringen er givet til det eksisterende forretningsprojekt. Det er også muligt for en iværksætter at arbejde på en franchise.

Desuden at designe og udvikleegen virksomhed kan deltage i kreditprogrammet "Business Confidence" af Sberbank. Det kræver ikke streng ansvarlighed for udlånets formål og retninger. "Business Confidence" er:

• lån uden garanti for sikkerhedsstillelse
• mængden af ​​midler i mængden af ​​80 000-3 000 000 rubler;
• der er ingen kommission;
• har brug for en garant - ejeren af ​​virksomheden
• rente fra 13,94% eller mere;
• tilbagebetalingsperioden ligger i intervallet fra 3 måneder til 3 år.

"Agricultural Bank"

"Rosselkhozbank" præsenterer individuelle lånprodukter til at styrke små virksomheder. Der er ingen begrænsninger for finansiering. Hovedfokus er den agrariske sektor, men der er andre områder af kredit for at starte en virksomhed fra bunden:

1. Investeringsstandard. Lånets størrelse er 60 millioner rubler, tilbagebetalingsperioden er op til 8 år. Udsættelse af betalinger - op til 1,5 år. Der er mulighed for en personlig lånetilskud.
2. Ved køb af udstyr og / eller udstyr udstedes et lån kun mod sikkerhedsstillelse for udstyret og / eller det købte udstyr. Udsættelse af betalinger - op til et år. Krediteringstiden er op til 7 år.
3. Ved køb af jord. Udstedes kun på sikkerheden af ​​det købte jord. Udsættelse af betalinger - op til 2 år. Krediteringstiden er op til 8 år.
4. Ved køb af unge dyr udstedes der kun et lån på kaution for købte husdyr. Udsættelse af betalinger - 1 år.

"Alfa-Bank"

I "Alfa-Bank" findes der kun to typer af lån til erhvervslivet. Men samtidig rapporterer ledere aktiviteter med små og mellemstore virksomheder som den vigtigste prioritet.

Metoder til finansiering

Moderne bankmetoder til finansieringlån til at starte en virksomhed fra bunden har en række finesser. Og det vigtigste er at minimere risici som beskrevet ovenfor og andre (der er mange af dem, der skal overveje den fulde liste).

Først og fremmest, før finansielle institutionerder opstår en opgave at bestemme graden af ​​finansiel risiko i udlån til små virksomheder, der gælder. Banker anvender to metoder, der er helt forskellige i graden af ​​objektivitet og dybde af analyse:

1. Ekspertarbejdet på ansøgningen. I dette tilfælde afhænger vedtagelsen af ​​en endelig beslutning om tildeling af et lån stærkt på en meget subjektiv kontrol af forretningsmandens argumenter fra bankansatte.
2. En anden massemetode til bestemmelse af risikoen- brugen af ​​et automatiseret finansielt system af "scoring", som opstod for et halvt århundrede siden. Ikke belastet med nogen følelser, programmet tager hensyn til de modtagne point, tager hensyn til de samlede resultater på databasen specificeret i denne klients ansøgningsformular. Scoring er opdelt efter typer: i henhold til de modtagne score (det er nødvendigt at ringe til det tildelte niveau, mange henvisende når det ikke); mod åbenlyse svindlere (gennem undersøgelsen af ​​adfærd afslører de faktorer, der bekræfter dataene om det ikke-målrettede lån, en mulig trussel mod bankens aktiver); mod uansvarlige og fjollede kunder-låntagere (sandsynligheden for forsinkelse betragtes).

Processen med at opnå

At opnå et lukrativt erhvervslån til IP indebærer en bestemt stiv procedure. Logistikhandlinger for at få lån til åbning af en lille virksomhed:

1. For at starte, skal du sende en begrundet anmodning til den valgte bank. Det noterer sig aktivitetsformen, det specifikke låneprogram.
2. Derefter skal du oplyse om den økonomiskeposition af din lille virksomhed. Det kræver et lån til en virksomhed fra bunden og dokumenter: du nødt til at give identitetskort, momsnummer, en kopi af beskæftigelsesforløb af den potentielle låntager, indkomst certifikat, bevis for andre indtægter (indskud i banken, aktier i eventuelle virksomheder, investeringer), papiret fastslår retten til fast ejendom eller anden ejendom, der vil fungere som sikkerhedsstillelse og så videre. Der bør udføres på størrelsen af ​​overskuddet, en positiv kredit historie, tilstedeværelsen af ​​dopolnitelnoogo indtjening eller andre finansieringskilder, hvilket vil bidrage til at returnere pengene i tilfælde af, at det ikke vil arbejde.
3. Hvis ansøgningen accepteres (og dette som regel,forekommer i de fleste tilfælde) og betragtes, begynder det konkrete arbejde - vilkårene for lånet er godkendt: mængden af ​​midler, den kronologiske ramme, form af lånet.

Forbedre mulighederne

Hvordan får man lån til erhvervslivet fra bunden? Under lanseringen af ​​et lån til udvikling af deres virksomhed skal en begyndende iværksætter vælge banken så omhyggeligt som muligt, hvor han derefter vil blive serviceret. nuancer:

1. Ved at analysere situationen for finansielle institutioner er det nødvendigt at spørge, om der er særlige tilbud (og hvad de er) for udviklingen af ​​små virksomheder.
2. Vigtige råd og anbefalinger fra handelspartnere, bekendte og venner i kontakt med en bestemt bank.
3. Lån fordeles mere frit under en allerede eksisterende virksomhed. Ansøgningen med det vedlagte udkast til et uafklaret tilfælde har ringe mulighed for at modtage økonomisk støtte.
4. Det er ikke dårligt, at din virksomhed var opløsningsmiddel, med succes udviklet mindst seks måneder.
5. Til fordel for en positiv beslutning fra banken om at udstede et lån vil være tilstedeværelsen af ​​en bestemt indbetaling. Som pant er ejendomsgenstande, biler, teknisk udstyr normalt betragtet.

Subjektive faktorer

At bevæge sig på spørgsmålet om, hvordan man får lån til erhvervslivet fra bunden, overvejer banken andre faktorer, som synes at være helt subjektive, hvad angår låntageren:

1. Nuværende alder. Verdenspraksis tyder på, at den alder, hvor en potentiel kunde er den mest stærke og i stand til at arbejde, og med stor sandsynlighed kan være i stand til at udstede et lån, ligger i området fra 30 til 40 år.
2. Formelt formaliseret ægteskab. Hvis kreditor er en juridisk ægteskab, at dens mulige chancer få et lån, hvis spurgt ved at behandle forhøjet til tider, fordi når et problem med tilbagelevering af lånte midler til at forbinde til lukning af lånet vil være i stand til mand (kone) af låntager.
3. Månedlige faste udgifter. En finansiel institution, der krediterer små virksomheder udvikling, kan også overveje mængden af ​​månedlige udgifter i processen med at udvikle låntagers iværksætteraktivitet.
4. Internt indre af kontorlokaler. De lokaler, som den krediterede forretningsmand har tildelt som kontor, vil banken inspicere for tilstedeværelsen af ​​kommunikationsfaciliteter, kontorudstyr, flere computere og gode møbler.

Yderligere muligheder

Spørg om, hvordan man får et lån tilvirksomhed fra bunden skal man forstå, at der er en alternativ mulighed for at opnå potentiel finansiel bistand - almindelig forbrugerudlån. Et lån kan udstedes til en individuel virksomhed i virksomheden. Som depositum kan du bruge en personlig bil eller fast ejendom. Garantisektoren anvendes også.

At modtage et sådant lån er imidlertid ikke særlig vanskeligtlån er ikke helt gavnlige for en forretningsmand på grund af høje renter. Derfor er det bedre at tænke mere, at søge muligheder for at opnå frøkapital. I de fleste regioner i vores land er der nu midler, der yder økonomisk støtte til små virksomheder. Disse institutioner arbejder på vegne af staten som garant for lånet, og kan selv tilbyde små præferentielle lån til forretningsmænd.